審査なしのカーリースはない？不要となり得る基準や対策方法はある？

2024.07.24

カーリースを利用するには審査が必要ですが、収入が安定していない場合など審査をせずにカーリースを利用したいと思うこともあるでしょう。

「カーリースを利用したいけど審査の基準がわからなくて不安だ」と感じる方も少なくないでしょう。

この記事では、「審査不要のカーリース」について詳しく解説します。

審査基準や審査に落ちた場合の対策方法も紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

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カーリース審査に落ちてしまった！対処法や審査基準など徹底解説！

審査不要のカーリースは存在しない？

カーリースとは、リース会社が購入した車を利用者が選んで、月額料金をリース会社に支払うというサービスです。頭金などの初期費用が不要であるため、車の新しい乗り方として注目されています。

リース会社は、利用者が毎月決まった金額の利用料を支払えるかどうかを確認するために審査を行いますが、リース会社の立場で考えると、車を購入して利用者に提供しているのに利用者が毎月決まった金額の利用料を支払ってくれないと、サービスが成り立たなくなります。

利用者に適切な支払い能力があるかどうかを調査するためにカーリース会社は審査を行い、リスクを回避します。

もし審査なしで契約できることにする場合、リース会社は月額料金を高くしたり、連帯保証人を求めたりすることによりリスクを避けようとすることになるはずです。

そのため、完全に審査なしでリース契約を結ぶことは難しいですが、審査が緩い会社や特定の条件下で審査が不要になるケースもあります。

関連記事：カーリースの審査が甘い会社の審査ポイントとは？

カーリースの審査条件

カーリースの審査では、一般的なローンの審査と同じく利用者の支払い能力を調査するために年収や信用情報といった項目がチェックされます。

具体的には主に以下のような項目があります。

年収
信用情報
職業や勤続年数
借入状況
債務履歴

関連記事：カーリースの審査に落ちる？落ちた理由や審査内容について紹介

年収

まずはじめに、重要な基準として、利用者の年収が挙げられます。

一般的には年収200万円が基準になるといわれ、これを下回ると審査に通過しにくくなります。

ただし、リース料金以外の支払い状況などほかの項目とのバランスも調査されるため、年収200万円未満の場合でも必ず審査に通過しないというわけではありません。

たとえば、年収200万円未満でも支払い能力がある連帯保証人がいる、担保にできる不動産などの資産があるような場合は、審査に通過しやすくなります。

信用情報

過去の債務歴や借入状況などの信用情報は、JICC（株式会社日本信用情報機構）やCIC（株式会社シー・アイ・シー）といった信用情報機関に登録されています。

審査時には上記の機関に情報照会が行われ、過去の支払い遅延や借入状況が審査時に確認されます。

過去に自己破産や任意整理を行った場合、その情報が残っている期間は審査通過が難しくなります。

職業や勤続年数

ローン審査では正社員や公務員など、一般的に収入が安定していると考えられる職業が有利とされています。

また、勤続年数も評価の対象となり、3年以上の勤続が有利になるとされているため、勤続が1年未満の場合は収入が不安定と見なされる可能性があります。

収入の安定感という観点からは、たとえ年収が高くても自営業やフリーターなどの非正規雇用の人や、短期間で転職を繰り返している人は審査で不利になる傾向があるため注意しましょう。

借入状況

ローン審査では現在の借入状況も考慮され、銀行や消費者金融からの借入れやカードローンなどの利用状況が調査されます。

複数のローンを利用して多重債務に陥っている場合や、携帯電話料金や税金の未払いがある場合なども審査に影響するといわれています。

また、仮に未払いや支払いの遅滞がなかったとしても、毎月のローン返済額や携帯電話料金の分割払いの合計額によって、審査が不利になることがあります。

債務履歴

現在の債務状況に加え、過去の債務履歴も確認される場合もあります。

例えば過去にも複数の債務を抱えていた経験があったりすると、不利な立場となりやすいです。

さらに自己破産や債務整理などの経験がある場合、個人情報がブラックリストに掲載されています。
このような金融事故があると、審査に通過する可能性がさらに低くなるでしょう。

ブラックリストには5〜10年ほど個人情報が掲載されるため、ある程度年月が経つまで待つ方が賢明でしょう。

カーリースの審査に落ちる理由

カーリースの審査基準として「十分な支払い能力があるかどうか」が条件として考慮されます。

過去に支払うべき料金を滞納していたり、複数業者から借金していたりする状況のほかに、社会的身分によっても収入が不安定と見なされる場合があるため、どのようなときに審査に通らないのか確認しておきましょう。

例えば、以下のような場合が想定されます。

正規雇用ではない場合
勤続年数が短い場合
債務履歴がある場合

正規雇用ではない

自営業者やアルバイトなど正規雇用でない場合、安定した収入がないと見なされ、審査に通らないことがあります。

ただし、具体的な審査基準は信販会社によっても異なるため、正規雇用でないからという理由だけで審査に落ちるわけではありません。

貯蓄や資産の有無なども審査の結果に影響します。

勤続年数が短い

正規雇用であっても勤続年数が1年未満など短い人は、収入が安定していないと判断され、審査には不利にはたらきやすいです。

短い期間で転職を繰り返している場合などは、収入が安定していたとしても審査通過が厳しくなりやすいため、連帯保証人をつけるなどの対処が必要となることもあるでしょう。

債務履歴がある

携帯電話料金やクレジットカード、ローンなどにおける料金の滞納や未納が繰り返されると「債務履歴」として信用情報機関に登録されます。

また、借金の任意整理や自己破産など「債務整理」を行った場合も、5〜10年の一定期間は信用情報機関に記録されるため審査に不利な状況となります。

カーリースの審査に通りやすくするためのポイント

収支バランスを確認する

カーリースの審査では、月々の収入から「この人に毎月の支払いができるかどうか」を判断します。
年収に見合った返済費用であるかを確認されるわけです。

そのため、維持費がかかることも前提として踏まえた上で月々の収支バランスが取れる一般的な範囲の利用料に抑えられた車を選ぶことが大切です。

収入や資産状況、雇用形態などを踏まえて「月々この金額を支払うことができないのでは」と判断されると審査に落ちる可能性は高まります。

料金支払いに遅延がないか確認する

税金や携帯の支払い、クレジットカードなど支払いが遅延状態になっていないか事前に確認しておきましょう。

支払いの遅延は審査に落ちる原因の一つと考えられています。

もし支払いが遅れているものがあればすぐに支払いを済ませ、遅延しているものがない状態で審査を受けましょう。

自分の信用状態を確認する

自分の信用情報を事前に調べ、審査を受けるタイミングをずらすのも一つの案です。

ブラックリストなどに自分の名前が乗っていると、それだけで大きく不利になります。

ブラックリストは数千円の支払い遅れでも記載される場合があります。
自分では「これくらい」と考えていても、自分の信用情報がどうなっているかは実際に確認してみなければ分かりません。

ブラックリストに登録されていた場合、未払いや支払いの遅延が解消されてから場合によってはおよそ5〜10年は情報が残ります。
この期間は審査通過がとても難しいため、ブラックリストから自身の情報が削除されるのを待って審査申し込みをするようにしましょう。

関連記事：カーリースは自己破産しても契約できる？注意点や利用方法を解説

安いカーリースで審査を受けてみる

申請するカーリースの料金が安いことも、審査の難度と関係しています。

カーリースの審査では対象者の年収などから支払い能力の有無が問われます。
当然、この際に参考とするのは対象者が申請した車の料金です。

そのため、安い車を選ぶと年収などの条件は変わっていないのに審査に通ることもあります。

しかし、月額料金が安くてもボーナス払いがある場合、総額を確認すると高いことがあるため注意しましょう。

審査に落ちたらどうすればよい？

審査に通らなかった場合、その原因を解決しなければあらためて申請しても結果は変わりません。審査に通らなかった場合は、以下の方法を試してから再申請することをおすすめします。

信用情報を確認する

信用情報の開示申し込みはスマホでも行うことができ、ローンやクレジットカードの利用状況を確認できます。

開示申し込みができる機関は、以下のとおりです。

信用情報機関	開示できる情報
JICC（株式会社日本信用情報機構）	消費者金融などの情報
CIC（株式会社シー・アイ・シー）	クレジットカード、携帯料金などの情報
KSC（全国銀行個人信用情報センター）	銀行との取引情報

カーリースの審査に落ちた原因はリース会社から通知されないため、何が問題だったのかを把握するためには上記の機関で調べてみるといいでしょう。