カーリースは保険込みか？料金内訳や任意保険の選び方を解説！

頭金が必要なかったり、自動車購入には踏み込めないけど日常的に車を使いたい…という方にはカーリースはピッタリなサービスです。

しかし、仕組みや任意保険について理解しないまま利用すると、後々後悔することもあります。
そのため、サービスを利用する前に知識を身につけておくこと大切です

この記事では、カーリースの料金内訳や任意保険について分かりやすく解説していきます。
万が一の事故に備えてカーリースの任意保険について理解しておきましょう。

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カーリースとは？

カーリースとは、自動車を購入するのではなく月々定額を支払うことで乗れるようになる「自動車の貸し出し」のようなもの。

具体的には、カーリース会社が自動車を購入し、お客様へ貸す仕組みです。

国産車から外車まで幅広く対応しており、基本的にはどのような車でも乗ることができます。
支払い方法は、月々定額を支払うマイカーローンと似ていますが、大きな違いは車両価格以外の費用もカーリースには含まれていることです。

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カーリース料金は保険込み？

カーリースの料金には、車両価格以外にも税金や自賠責保険料などが含まれています。

内訳は、カーリース会社やプランによって多少違いがありますが、ここでは基本的な料金内訳を解説していきます。

車両価格

ここでいう車両価格とは、車本体の価格です。
カーリース料金の割合は車両価格が大半を占めているため、車両価格が安価であれば、その分月々の料金を抑えられます。

自動車税

自動車税とは、排気量に応じて課税される税金であり、毎年4月1日時点での車の所有者に支払いの義務が生じます。カーリースの場合は、月々の料金に含まれているため、利用者が個別で支払う必要はありません。

自動車重量税

自動車重量税とは、車の重量に応じて課税される税金です。
車の新規登録時や車検時にまとめて支払う必要がありますが、カーリースの場合は、月々の料金に含まれているため車検時に別途支払う必要はありません。

環境性能割

環境性能割とは、車を購入した際に課税される税金です。
燃費性能に応じて税率が変動し、免税されます。

自賠責保険料

自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）とは、自動車を使用する際に必ず加入しなければならない強制保険です。
法律で加入を義務付けられていますので、自賠責保険に入っていない状態での運転は禁止されています。
カーリースの料金の内訳には、自賠責保険料も含まれます。

自賠責保険は、事故を起こした相手（被害者）のみに対する補償であり、金額の上限が決まっているため、多くの人が任意保険にも加入しています。

自賠責保険は、車の新規登録時や車検時にまとめて支払う必要がありますが、カーリースの場合は、月々の料金に含まれているため、別途支払う必要がありません。

車検費用やメンテナンス費用が含まれるプランもある

カーリース会社によっては、月々の料金に車検費用やメンテナンス費用を含めているケースもあります。
車両サイズや車検を依頼する場所によって、料金は異なりますが、普通車であれば、約10万円かかるでしょう。そのため、カーリースは、まとまった出費を抑えたい人におすすめのプランといえます。

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任意保険込みのカーリースはある？

カーリース会社によっては、任意保険込みのプランを用意しているケースもあります。

しかしその数は少ないため、任意保険には自身で加入する必要があります。

任意保険込みのカーリースを利用したい人は、事前に対応したプランがあるか確認しておくのがよいでしょう。
任意保険込みのプランが用意されていない場合は、下記の2パターンで任意保険に加入する必要があります。

・カーリース会社が提携している任意保険に加入する
・自分で任意保険を選び、加入する

既に任意保険に加入している人が、カーリース会社が提携している任意保険に切り替えたい場合、等級を引き継げる可能性があるため事前に確認しておきましょう。

また、カーリース会社が提携している任意保険の内容は、カーリース会社によって異なるため、契約前に必ず確認しましょう。

カーリースで任意保険込みをおすすめする理由

ここからは、任意保険込みのカーリースをおすすめする理由を解説していきます。

万が一交通事故を起こした場合でも安心

任意保険に加入せずに交通事故を起こした場合、事故の内容や規模によっては、膨大な損害賠償が発生する可能性があるでしょう。

しかし、任意保険込みのカーリースであれば、万が一、交通事故を起こした場合でも賠償金は任意保険から損害賠償を補償されます。

また、カーリースでは契約満了時に車を返却する場合、原状回復する必要があります。その際は、車体に傷や凹みがある場合の修理費用は、契約者が負担しなければなりません。

一方、車両保険に加入しているカーリースであれば修理費用を補償してもらえるため、自己負担を軽減できるでしょう。

なお、事故や盗難などによって車が全損してしまった場合でも、車両保険によって自己負担なしで済む場合もあります。

手厚いサポートがついている

任意保険込みのカーリースであれば、事故を起こした場合にロードサービス（レッカーでの運搬費用やバッテリー上がりの対応など）や弁護士費用などの補償といった特約が付加されている場合もあります。

また、任意保険込みのカーリースであれば、カーリース会社で保険が用意されているため、保険会社やプランを選ぶ手間を削減できるでしょう。なお、任意保険は通常1年間ごとに更新手続きをする必要がありますが、カーリース会社が更新手続きを行ってくれます。

任意保険込みのカーリースを選ぶ際に注目すべき保険とは？

ここからは、任意保険込みのカーリースを選ぶ際に注目すべき保険について解説します。

賠償責任保険

賠償責任保険とは、事故を起こしてしまった相手（被害者）と物（自動車や建物など）に対する賠償保険です。

対人保険は、自賠責保険でもカバーできますが、補償金額に上限があるため、賠償額が超過した分は自分で支払う必要が出てきます。
また、自賠責保険は対物に対する補償はないため、ガードレールや電柱を破損させてしまった場合には、多額の修理費用を自己負担する必要があります。

そのため、対人対物の両方に対応している賠償責任保険の加入が必要です。「賠償責任保険がついているかどうか」「補償金額は無制限になっているか」を契約前に確認しておきましょう。

人身障害保険

人身傷害保険とは、自身と同乗者の怪我や命に対する保険です。

人身傷害保険は、怪我の治療費だけではなく休業損害や精神的損害などの補償も受けられます。なお、車に乗っていない状態で事故にあった場合（歩行者の場合など）でも保険の対象です。

人身傷害保険も補償金額を無制限に設定できますが、死亡事故や後遺症障害などは生命保険で補えるため、無制限に設定している人は多くありません。

人身傷害保険に加入している人の8割が5000万円以内に設定しているため、この金額を目安に設定されているカーリース会社を選ぶとよいでしょう。

車両保険

車両保険とは、自身の車（カーリースしている車）の損害に対する保険です。事故による損害だけではなく、イタズラや当て逃げ、盗難などにも適用されます。万が一に備え、必ず車両保険がついているカーリース会社を選びましょう。

契約満了時に原状回復して返却する必要があるカーリースには、必須の保険といえます。

関連記事：カーリースで自動車保険の加入は必須？加入すべき理由とポイントを解説

まとめ

カーリースの料金に自賠責保険料は含まれていますが、任意保険は会社によって含まれていない場合もあるため、事前に確認する必要があります。

また、任意保険込みのカーリースであっても、会社によって保険内容が違うため、契約前に必ず下記の内容が含まれているか確認しておきましょう。

・賠償責任保険
・人身傷害保険
・車両保険

車を運転していれば、どれだけ注意していても思わぬ事故に遭う可能性があります。万が一に備えて、任意保険に必ず加入しておくことをおすすめします。