フリーランスがカーリースの審査に通るためのポイント

カーリースの審査では支払い能力の有無が重視されるため、事前に審査基準を確認しておくことが大切です。

そこで、この記事ではカーリースの審査基準や審査を通過するためのポイントを紹介します。

審査に通らなかった場合の対処法も解説するため、参考にしてください。

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カーリースの仕組み

カーリースとは、リース会社が購入した車を利用者に貸し出すサービスのことです。
そのため、カーリースの契約者は車の所有権ではなく、使用する権利を得ることになります。

月額料金を支払うことでリース会社から車を借り、契約期間内であれば自分の車のように利用できるのがカーリースの特徴です。

契約期間は3年や9年など長期に渡る場合が多く、期間が長くなるほど月額料金を抑えられます。

また、車の購入と比べて頭金などの初期費用を必要とせず、保険料や税金の支払い、車検の手続きなどは会社側が行うため、手間をかけずに車を手に入れられるのも魅力です。

ただし、原則中途解約ができなかったり、走行距離などの制約があったりするため、事前に条件を確認しておきましょう。

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カーリースの審査基準

ここでは、カーリースの審査基準を紹介します。

主に以下のようなものが挙げられます。

• 年収
• 事業内容
• 勤続年数
• 資産
• 信用情報

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年収

前述の通り、カーリースは長期契約になることが多いため、月額料金を支払うのに十分な年収を得ている必要があります。

審査を通過する基準は、年収200万円以上です。ただし、選択したプランの月額料金によっては200万円以下でも審査をクリアする場合があります。

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事業内容

一般的な会社員は雇用形態や勤務先が審査対象になりますが、フリーランスは組織に所属していないため、事業内容がチェックされます。

突然の廃業リスクがある娯楽事業や、風俗事業などは審査で不利になる可能性があるでしょう。

ただし、事業内容に問題がなくても赤字が続いている場合は、支払いに十分な能力を備えていないとみなされます。

勤続年数

長期契約を前提としたカーリースでは、事業が安定しているか否かも重要なチェックポイントです。
事業をスタートしてから3年以上経過し、黒字状態が続いているのであれば、安定性が高いと判断されるでしょう。

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資産

住宅などの資産を保有していると、審査で有利に働きます。

住宅ローンが残っていたとしても住宅自体が資産となるため、プラスの評価を得られるでしょう。

ただし、保有資産はあくまでも評価項目の1つであり、資産の有無によって審査結果が決まるわけではありません。

契約期間中に遅滞なく月額料金を支払える能力を備えていることが最も重視されるため、年収や事業内容などに問題がなければ、資産を保有していなくても審査を通過できます。

信用情報

審査では、ローンやクレジットカードの支払い状況などの信用情報も加味されます。
過去に支払い遅滞があった場合は、カーリースの月額料金も滞納する恐れがあるとマイナス評価を受ける可能性が高いです。

また、信用情報には任意整理や自己破産をはじめとした金融事故に関する記録も載っています。

金融事故の記録があると信頼性が著しく低下するため、審査を通過するのは困難でしょう。

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フリーランスでもカーリースの審査に通るためのポイント

ここでは、フリーランスでも審査を通過するためのポイントを紹介します。

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収入に見合った車を選ぶ

審査では「契約期間中に月額料金を支払える能力があるか」ということが重視されます。

そのため、収入に見合った月額料金の車種を選ぶことが大切です。
排気量やボディサイズは変わらなくても車種によって料金が大きく変動する場合もあるため、よく確認しましょう。

また、同じ車種でもグレードによって価格が変動することがあります。

例えば、軽自動車の場合、最も低いグレードと最も高いグレードの間には数十万円の差があることも珍しくありません。

高級車になれば数百万円以上の差が出るケースもあるため、車種だけでなくグレードにも注目してください。

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頭金を準備する

カーリースに頭金を準備する必要はありませんが、中には頭金の支払いができる会社もあります。

頭金を払っておけば信頼度が増し、審査を通過できる可能性が高まるでしょう。

「まだ年収が安定しておらず、基準を満たせるか心配」「フリーランスの活動を始めてから間もないため、事業年数の面で不安がある」といった場合は、頭金を取り入れるのも1つの方法です。

契約までにまとまったお金が用意できる場合に検討してください。

連帯保証人を用意する

事業規模が小さくて年収の基準を満たせない場合やフリーランスとして働き始めてから間もない場合など、審査を通過するのが難しいケースでは連帯保証人を用意する方法があります。

連帯保証人は身近な親族や家族を立てるのが一般的ですが、会社によっては第三者でもよい場合があるため、事前に確認してください。

ただし、月額料金を払えなくなったときは連帯保証人に支払い義務が生じます。
連帯保証人を依頼する前に、想定されるリスクについてしっかりと説明を行い、承諾を得ましょう。

関連記事：連帯保証人になれる人はどういった人？条件や注意点について解説

書類の不備をチェックする

書類に不備があると「虚偽の申告をした」とみなされるリスクがあります。虚偽の申告は社会的信用を著しく低下させるため、審査の通過は難しくなるでしょう。

たとえわざとでなくても、少しのミスが虚偽申告につながることがあるため、事前に書類の内容を確認してください。特に収入や業績など、審査に大きな影響を与える項目には注意が必要です。

審査に通らなかった場合の対処法

ここでは、審査を通過できなかった場合の対処法を紹介します。

車種やグレードを検討し直す

審査に通過できなかったときは、車種やグレードの見直しをおすすめします。

前述の通り、車種やグレードによって月額料金は変動します。審査に通らなかった場合、選択した車種やグレードが年収に見合わないと判断された可能性があるでしょう。

そのため、車種やグレードを下げて再度審査を受けることで、通過できることがあります。

また、オプションを必要最低限に抑え、月々の支払い総額を減らす方法もあります。

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信用情報を見直す

支払いの遅滞や自己破産などの金融事故で支払い能力の信頼性が低下している場合は、現状を確認するために信用情報を見直してみましょう。

信用情報機関に開示請求をすれば、現在の信用情報をチェックできます。

信用情報の中に問題点がある場合は、記録が消えるのを待ってから審査を受け直してください。

記録が消えるまでの期間は、信用情報機関や金融事故の内容によって異なります。支払いの遅滞は未払いの解消から1～5年ほど、自己破産は10年ほどが目安です。

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別のリース会社に申し込む

審査基準はリース会社によって異なるため、別のリース会社に申し込むのも1つの方法です。

特に、信販会社ではなく自社で審査を行うリース会社は、比較的審査が通りやすいといわれています。
しかし、自社審査のリース会社は中古車をメインとしていることが多いため、新車にこだわりがある場合は注意してください。

まとめ

カーリースは、月額料金を払うことで気軽に車を利用できる便利なサービスです。

しかし、支払い能力の有無を確かめる審査を受けなければならないため、あらかじめ基準を確認しておくとよいでしょう。

フリーランスの場合、車種やグレードを見直したり、頭金を用意したりすることで審査が通りやすくなるため、ポイントを踏まえたうえでカーリースの申し込みを検討してください。