新車を「頭金なしフルローン」で購入するメリット・デメリットとは？

新車を購入する際の支払い方法としては、現金一括やローンなどさまざまな方法があります。

実際に新車を購入するとなったときに、ローンを選択すると必ず頭金が必要になると思っている方もいるかもしれません。

しかし、頭金は必ずしも必要ではなく、頭金なしでもフルローンで新車を購入できます。
フルローンで新車を購入する場合、メリットとデメリットがあります。

本記事では、新車をフルローンで購入するメリットやデメリットを詳しく解説していますので、ぜひ最後までご覧ください。

関連記事：新車ローンの組み方 何年がおすすめ？金利の違いも徹底解説!

頭金なしで新車をフルローン購入することは可能？

新車を購入する際、「頭金なしのフルローンで購入すること」は可能です。

フルローンで新車を購入するにあたっては、さまざまなメリットやデメリットがあります。

具体的にどのようなメリットやデメリットがあるか解説するので、フルローンで新車の購入を検討している方は参考にしてください。

関連記事：新車を安く買う方法9選!購入タイミングや交渉術など一挙紹介!

新車をフルローンで購入するメリット・デメリット

ここではメリットとデメリットをそれぞれ紹介、解説します。

メリット：大きな出費をしなくて済む

頭金を入れるとなると、数十万から百万円単位が必要になります。
1度に大きな出費が発生するとその後の生活を圧迫してしまい、やむを得ずライフスタイルを変えなければならない可能性もあるのです。

一方、フルローンで新車を購入する場合は、そこまで大きな出費が必要ないため、貯蓄に余裕を残したまま新車を購入できます。

関連記事：車の初期費用はどれくらい？費用の内訳や維持費、節約のコツも解説

関連記事：apollostation card（アポロステーションカード）の年会費はいくら？出光カードからどう変わった？

メリット：欲しいタイミングで購入できる

新車を「欲しいタイミングで購入できること」もメリットの1つです。

頭金を入れる場合、貯蓄額によっては新車購入を諦めてしまうこともあるでしょう。

しかし、フルローンは頭金が必要ないため、貯蓄額を気にする必要がありません。
「この新車が欲しい」と思ったらすぐに購入できます。

関連記事：新車購入の時期はいつがおすすめ？安く買えるタイミングを紹介!

デメリット：毎月のローン返済額と総額が高くなる

新車を頭金なしのフルローンで購入すると、毎月のローン返済額や支払総額が高くなります。
返済期間によって異なりますが、ローン返済額につく利息が高くなるためです。

利息が高くなる1つの要因として、ローンを組む金額が大きいことが挙げられます。
結果的に、頭金を入れた場合と頭金なしの場合を比較すると、頭金なしでローンを組んだ方が月々の返済額や支払総額は高くなってしまいます。

関連記事：300万円の車、月々のローン返済額は？おすすめの年数やローンの選び方

デメリット：ローンの審査が通らないこともある

フルローンで新車を購入する際に、ローン審査が通らないこともあります。

ローン審査では、購入希望者の収入の安定性や公共料金などの支払い滞納、ほかのローンの有無などを調査し、ローン会社が判断します。
一般的にフルローンは審査が厳しくなるため、審査に通らない可能性も考えなければなりません。

関連記事：ブラックリスト掲載者でもカーリースは利用可能？カーリースの審査を通過するコツを紹介!

デメリット：支出が多くなり払えなくなる場合も…

フルローンで新車を購入するとローン返済額などの支出が多くなり、支払金額を払えなくなる可能性もでてきます。

車を所有すると、車体のローン返済のほかに、車検や税金などの費用が生じます。
また、急なメンテナンスや修理などで大きな費用が発生することもあります。

結果的に、毎月のローン返済額と合わせると支出が多くなり、支払いが困難になるかもしれません。

関連記事：車を購入するときの支払い方法を一挙解説!最もお得な支払い方法は何？

「頭金あり」と「頭金なし」の場合、ローン返済額はどれくらい違う？

例えば200万円の車をローンで購入する際に、頭金70万円を入れた場合と頭金なしの場合とでどれくらい返済額に違いがあるのでしょうか。

上記の結果を見ると、頭金を支払った場合月々の返済が10,636円を減額することができることが分かります。
総支払額を確認すると765,762円もの差があります。これはかなり大きな数字でしょう。

当然ですが、頭金を支払うことで毎月の出費を抑えることができ支払い総額も大きく減額することができるのです。

ただ、車両や頭金の金額、金利、ローン期間などの条件によってはそれほど大きな差にはならないこともあるため、実際自分が購入する際の条件でシミュレーションしてみるのが良いでしょう。

頭金なしのローンを無理なく返済するポイント

頭金なしのローンを無理なく返済するポイントは以下の3つです。

• 残価設定型ローンやボーナス併用払いを利用する3
• 少しでも金利が低いローンに申し
• 新車のグレードを下げて支払総額を抑える

毎月のローン返済額を少なくするための方法を、一つずつ詳しく解説します。

関連記事：車の維持費を抑えるコツとは？「維持費って馬鹿らしい！」と感じる方へ

残価設定型ローンやボーナス併用払いを利用する

ローンを無理なく返済するポイントとして、ローンの組み方を工夫することが大切です。
月々の負担を減らすためのローンの組み方は以下の通りです。

関連記事：マイカーローンの計算はどのように決まる？ローンの種類や注意点について

残価設定型ローン

ローン契約満了時の車の残価をあらかじめ設定し、車両価格から残価設定した金額を差し引いた分を支払う方式です。

残価設定した分、借入金額が少なくなるため月々のローン返済額を減らせます。

ボーナス併用払い

年に1〜2回のボーナス月に多くの額を返済するプランです。

多く返済している月がある分、月々の返済金額を抑えることができます。

少しでも金利が低いローンに申し込む

少しでも金利が低いローンに申し込むことで、負担を軽減できます。

フルローンは借入金額と返済期間が長いため、金利が1％変わるだけで月々の返済金額と支払総額に大きく影響があるのです。

カーローンはさまざまな信託会社で組むことができますが、銀行系ローンの金利が低い傾向にあります。

低金利の場合、返済額は減りますが、同時に審査が厳しくなることも理解しておきましょう。

関連記事：カーリースの審査に落ちる？落ちた理由や審査内容について紹介

新車のグレードを下げて支払総額を抑える

新車のグレードを下げて車両総額を抑えることでローン負担を軽減する方法もあります。

希望のグレードやオプションを省くことで車両総額を抑えられます。
これで借入金額自体を抑えられます。

収入と支出のバランスを見て返済できる範囲の新車を購入できるよう、車両総額をグレードやオプションの面から検討しましょう。

関連記事：年収別!車購入の予算相場とは？おすすめの車種や年間維持費も解説

頭金なしで車のローンを組むときの注意点

頭金なしで車を購入する場合、一括払いであれば問題ありませんが、そのような方は少数派でしょう。

多くの場合はローンを組むことになるかと思います。

ローンを組む際、注意すべき点が返済額や返済期間以外にもあります。

車の購入には初期費用が必要なことを承知しておく

車を購入する場合、車両本体価格以外にも初期費用がかかります。

車種などによっても異なりますが、初期費用はおおよそ本体価格の1〜2割と考えておくと良いでしょう。

こうした初期費用はローンなどではなく、現金での支払いが一般的です。

ローンに組み込める場合もありますが、当然その分借入額が大きくなります。

車を購入する前に、初期費用に関する支払いについても考えておきましょう。

月々の返済額を高く設定しすぎない

月々の返済額を無茶な金額で設定していると、自分の首を絞める羽目になります。

人によって月の収入などは異なるため、一概にはいえませんが月々の返済目安は月収の20〜25％程度で考えておきましょう。

今は余裕があっても、突発的な支出に見舞われる可能性もあります。

病気や冠婚葬祭など、自分の予期しないタイミングで大きな出費があると、ローンの支払いが滞ってしまうかもしれません。

返済額は余裕のある金額で設定しておきましょう。

維持費がかかることも考えておく

車を購入することで定期的に維持費がかかることも当然、視野に入れておかなくてはなりません。

維持費とは、ガソリン代やメンテナンス費用、駐車場代などのことです。

これだけでなく、車検費用や自賠責保険料、自動車税などまとまった費用が必要なタイミングが定期的に訪れます。

車の使用用途や地域によっても異なりますが、1年でおよそ30万円ほどの維持費がかかるといわれています。

こうした金額も考慮したうえで、返済計画を組むことが大切なのです。

頭金なしで新車に乗りたいのであればカーリースがおすすめ

頭金なしで新車に乗りたいのであれば、カーリースの利用がおすすめです。

定額で新車に乗れるカーリースとは？

カーリースとは「月々定額で車に乗ることができるサービス」です。
自分専用の車をカーリース会社に用意してもらい、マイカーのように乗ることができます。

プランによっても異なりますが、「3年」「5年」「7年」のように契約期間を決めて車を利用し、契約期間が満了したら車を返却するのが一般的です。

カーリースも契約満了時の残価を設定しますが、残価は支払いの対象とならないため、月々の支払金額を抑えられます。

関連記事：カーリースはデメリットだらけ？向いている人・向いていない人を解説

カーリースの特長について

カーリースの特徴は以下の4つです。

関連記事：車のサブスクとカーリースを比較 どっちがお得？

頭金不要 、定額のリース料金を支払うことで新車に乗れる

カーリースは頭金を用意することなく、毎月定額のリース料金を支払うことで新車に乗ることができます。
選ぶ車種やグレードによって毎月の支払額は異なりますが、残価を設定するため手頃な金額に抑えられます。

関連記事：カーリースの3年契約はお得？契約期間別に特徴を解説

さまざまな車種から自分好みの新車を選べる

多くの車種から自分の希望する車を選べます。

関連記事：「カーリースはやめとけ」は本当？カーリースの利用メリットとは

申し込みから納車までの手続きをネットで完結できる

手続きに関してもネットから申し込みができ、手が空いたときに申し込みできるため便利です。

関連記事：車のリースとレンタルの違いとは？メリット・デメリットも併せて紹介

契約を終了後に乗り換えも可能

契約満了時 の車両の返却もしくは乗り換えの手続きも手軽に行なえます。

関連記事：軽トラのリースに興味がある人必見!人気車種や申込方法を紹介

まとめ

新車を頭金なしのフルローン購入する場合、メリットもあればデメリットも多くあります。

新車を頭金なしで購入する場合は、借入金額が大きいため毎月の支払金額はどうしても増えてしまい、生活を圧迫してしまう恐れがあります。

一方、カーリースなら頭金なしで新車に乗ることができ、毎月の支払金額も抑えられます。
頭金なしで新車に乗るならカーリース中でも、出光のカーリース「オートフラット」がおすすめです。この記事を参考に検討してください。